Skuldkvot och bolåneskuld

Skuldkvoten är ett vanligt begrepp inom bolån och visar hur stor din bolåneskuld är i förhållande till ditt hushålls årsinkomst (brutto).

Ta till exempel Björn som tjänar 35 000 kr brutto i månaden och Lisa som tjänar 42 000 kronor brutto i månaden. Deras gemensamma årsinkomst blir (35 000 + 42 000) x 12 = 924 000 kr per år. Med ett bostadslån på 4 500 000 kr blir hushållets skuldkvot 4 500 000/ 924 000 = 4,87.

Skuldkvoten är viktig av två skäl. För det första, banker undviker att belåna hushåll för mycket och accepterar vanligtvis en skuldkvot på högst 5-6 gånger inkomsten. För det andra används skuldkvoten för att bestämma amorteringskravet. Om din skuldkvot överstiger 4,5 måste du amortera 1 procentenhet mer av lånebeloppet.

Hur mycket du behöver amortera påverkas också av din belåningsgrad. Se tabellen nedan för detaljer:

Belåningsgrad  Amorteringskrav  Amorteringskrav med skuldkvot över 4,5

0-50%               Inget krav             1% per år

50-70%             1% per år              2% per år

70-85%             2% per år              3% per år
‍

Du kan sänka din skuldkvot genom att öka din inkomst eller amortera på ditt lån eftersom den beräknas på inkomst och lån. När du får en löneökning eller amorterar minskar din skuldkvot.