Samla Lån – guide och vanliga frågor
Att samla lån kan vara ett smart sätt att minska dina månadskostnader och få en bättre överblick över din privatekonomi. Men vad innebär det att samla lån och vad är fördelarna med att samla lån och småkrediter?
För många svenskar har betalningar med hjälp av kreditkort, delbetalningar, snabblån och andra småkrediter har blivit allt vanligare. Men det kan snabbt leda till att det blir dyrt, krångligt och svårt att hålla koll på alla avgifter, räntor, amorteringar och förfallodatum.
Genom att istället samla dina lån och krediter i ett samlingslån kan du oftast minska både månadskostnaden och totalkostnaden för lånen. Ett samlingslån ger dig också en bättre överblick över din privatekonomi, eftersom du bara får en faktura att hålla koll på varje månad.
När du samlar dina lån i ett samlingslån får du dessutom flera andra fördelar, som bland annat att din kreditvärdighet kan förbättras. På grund av att du samlar dina lån och löser tidigare småkrediter kan din kreditvärdighet förbättras över tid. En förbättrad kreditvärdighet kan i sin tur ge goda möjligheter till bättre villkor och lägre räntor på dina lån, även på tidigare privatlån och andra krediter vid en eventuell omförhandling.
Hur gör jag för att samla lån?
Hos jämförelsetjänster kan du enkelt och kostnadsfritt ansöka om att samla dina krediter och smålån i ett samlingslån. När du ansöker via till exempel en tjänst som Lendo kan du få låneerbjudanden från upp till 40 olika banker och långivare med endast en ansökan, och det tas bara en kreditupplysning via UC. Du får ett mejl till dig när din ansökan är klar och när alla långivare har behandlat din låneansökan, och du får oftast svar inom ett par minuter. Du kan sedan i lugn och ro jämföra de olika räntorna och villkoren som bankerna erbjuder dig.
Vilka lån kan jag samla ihop?
Med hjälp av ett samlingslån kan du samla alla dina smålån. Du kan samla lån och krediter såsom mindre billån, kreditkort, delbetalningar, snabblån/sms-lån, äldre privatlån, fakturaköp, mikrolån, mindre blancolån, e-handelslån, avbetalningsplaner och andra småkrediter.
Varför ska jag samla lån?
Att samla dina lån har flera fördelar. Genom att samla dina lån får du bättre koll på dina räntekostnader och amorteringar, och får endast en faktura varje månad. Du sparar dessutom pengar på att bara få en faktura per månad, då många små lån även kan ha fakturaavgifter. Att samla dina lån kan även hjälpa dig att förbättra din kreditvärdighet på sikt, vilket i sin tur kan ge dig bättre villkor och ränta.
En annan fördel med att samla dina lån är att du kan få en lägre ränta på ett samlingslån jämfört med vad många smålån har i ränta. Genom att samla dina lån i ett samlingslån kan du även förlänga lånens löptid, och därmed ge dig en lägre tid att betala tillbaka dina lån. Att ansöka om att samla dina lån är kostnadsfritt, och du förbinder dig inte till något genom att ansöka.
Blir min månadskostnad lägre?
Genom att samla dina lån i ett samlingslån kan din totala månadskostnad bli lägre, men det beror på vilken ränta och villkor du blir erbjuden. Se därför alltid till att gå igenom dina lån och krediter innan du ansöker om att samla dina lån, så att du enkelt kan jämföra och se vilket alternativ som ger dig bäst villkor, lägst ränta och lägst totalkostnad.
Får jag lägre ränta?
Den räntan som du blir erbjuden sätts inte av jämförelsetjänsten om du ansöker via en sådan, utan av de banker och långivare som de samarbetar med. Banker och långivare tillämpar en individuell räntesättning efter en riskbedömning som är baserad på dina ekonomiska förutsättningar och kreditvärdighet. Om du har en medsökande när du ansöker om ditt lån kan du ofta få bättre villkor och lägre ränta.
Men genom att samla dina lån med hjälp av ett samlingslån finns det ofta goda möjligheter till bättre lånevillkor. Många smålån, krediter och avbetalningsplaner har ofta höga räntesatser, och ett samlingslån kan ha en lägre räntesats. Har din ekonomi eller privata situation har blivit bättre sedan du tog dina nuvarande lån, till exempel om du har fått högre lön eller bättre kreditvärdighet, så finns det även då goda möjligheter att få bättre villkor och lägre ränta. Kom ihåg att alltid jämföra den totala kostnaden för lånet.
Vad ska jag tänka på när jag samlar lån?
Låna inte mer än vad du behöver för att lösa dina tidigare krediter. När du har fått dina låneerbjudanden bör du jämföra din nya månadsränta med hur mycket du betalar i ränta för alla dina smålån just nu. Räkna även på hur hög din nya totalkostnad blir jämfört med totalkostnaden på alla dina nuvarande krediter som du löser med hjälp av samlingslånet. Genom att jämföra din nuvarande månatliga totalkostnad med det du får efter att ha samlat dina lån är hur mycket du sparar varje månad på att samla dina lån.
Du bör undvika lån som ökar din totala kreditkostnad, om det inte är ett måste för att få din privatekonomi att gå ihop. Undvik också att ta flera nya småkrediter, eller att låna till konsumtion.
Hur ansöker jag om att samla mina lån?
Du kan kontakta din egen bank först och prata med din personliga bankman för att se över din ekonomiska situation och om det finns en möjlighet att samla lån via din bank till bra villkor. Vill du däremot ställa olika långivare och bankers erbjudanden mot varandra för att se vilken ränta du kan få som bäst kan du ansöka om att samla lån via en jämförelsetjänst. Då kan du jämföra räntor och villkor med en ansökan med så liten påverkan som möjligt på din kreditvärdighet eftersom det endast tas en kreditupplysning via UC när du ansöker. En ansökan tar ett par minuter och oftast får du dina svar inom 1 minut.
Inför din ansökan: Kolla upp vad du har för lån och krediter idag och gå igenom de olika räntorna, totala kostnader och hur mycket du amorterar varje månad. Försök att få med alla smålån och krediter du har idag.
Det kan vara allt från kreditkortsköp, delbetalningar till gamla billån och blancolån. Du kan också ta en egen kreditupplysning på dig själv via exempelvis minuc.se (kostar 39 kr) eller så kan du ladda ner appen Kreddy (kostnadsfritt) för att se hur ditt kreditbetyg ser ut. På så sätt ser du vilka förutsättningar du har för ett lån med bra villkor. Dessa tjänster påverkar inte ditt kreditbetyg.
Kan jag ansöka om att samla mina lån även om jag har betalningsanmärkningar?
Det går bra att ansöka om samlingslån även om du har betalningsanmärkningar, men det kan göra det svårare att få lånet godkänt.
Vem löser mina gamla lån när jag samlar lån?
Det beror på, vissa banker eller långivare kommer att hjälpa dig lösa lånen när du beviljas samlingslån via dem. Medan andra långivare låter dig själv ansvara för att lösa dina gamla krediter när du samlar dina lån.
